מיחזור משכנתא

לפני שרצים למחזר את המשכנתא כדאי לדעת מהם סוגי המשכנתאות הנפוצים ביותר -

משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה –

משכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן בריבית הקבועה מראש לכל חיי המשכנתא. שיעור הריבית נקבע מראש, בהתאםלתקופת ההלוואה ונשאר קבוע לאורך כל חיי ההלוואה. את הריבית הקבועה מתווסף גם המדד. לדוגמא, אם קיבלתם ריבית של 4% והמדד בשנה מסוימת היה 1%, הריבית השנתית שתשלמו הינה 5%.
כדאי לבחור במסלול של משכנתא בריבית קבוע בזמנים בהם הריביות על המשכנתאות נמוכות ולכן בזמנים של ריביות נמוכות על משכנתאות, רבים מהלקוחות בוחרים למחזר את המשכנתא שברשותם ולקבע את הריבית באמצעות משכנתא בריבית קבועה.

משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה –
במשכנתא זו הריבית משתנה אחת לפרק זמן מסוים, אחת לשנה, אחת לשנתיים וכו' כפי שנקבע בעת לקיחת המשכנתא. משכנתא בריבית משתנה כדאי לקחת כאשר קיים צפי לירידת ריביות. ניתן לסלק את המשכנתא ללא תשלום קנס של פירעון מוקדם. הבנקים נוטים למשוך לקוחות לקחת משכנתאות בריבית משתנה על ידי מתן ריבית נמוכה ביותר בתקופה הראשונה אך במועד השינוי של הריבית, מקבל הלווה ריבית שגבוהה מהריביות שנהוגות בתקופת השינוי ולכן צריך לשים לב ברגע שלוקחים משכנתא משתנה מהו העוגן לקביעת הריבית ולפי איזה חישוב נקבעת הריבית.   

משכנתא שקלית ללא הצמדה למדד בריבית פריים פלוס –
משכנתא זו מחושבת על בסיס חודשי בהתאם לריבית הפריים הנקבעת על ידי בנק ישראל. המשכנתא מוצעת בתוספת או בניכוי ריבית הפריים. לדוגמא, בהנחה שריבית הפריים הינה 5% ונטלתם משכנתא בריבית פריים מינוס 0.2%, אזי תשלמו ריבית של 4.8%.  גם בסוג זה של משכנתא ניתן לסלק את ההלוואה ללא עמלת פירעון מוקדם.

משכנתא דולרית בריבית לייבור פלוס –
משכנתא זו צמודה לשער הדולר ומחושבת על בהתאם לריבית הליבור (ריבית בין-בנקאית במטבע חוץ הנקבעת בחו"ל). המשכנתא מוצעת בתוספת או בניכוי ריבית הליבור. לדוגמא, בהנחה שריבית הפריים הינה 5% ונטלתם משכנתא בריבית פריים מינוס 0.2%, אזי תשלמו ריבית של 4.8%. משכנתא זו מומלצת בעיקר ללקוחות שעיקר הכנסתם מתקבלת בדולרים.  גם בסוג  משכנתא זו, ניתן לסלק את ההלוואה ללא עמלת פירעון מוקדם.